Fermeture du fonds Amundi Objectif Retraite ESR dans le PERCo d’Orange

par Hélène Marcy le 21/09/2021

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En résumé

Le 26 octobre 2021, les compartiments du fonds Objectif Retraite ESR d’Amundi, également appelé PERCo Intégral, seront définitivement fermés. Les avoirs détenus dans ce fonds seront automatiquement transférés dans le fonds Monétaire Euro du PERCo.

Vous pouvez cependant arbitrer pour transférer vos avoirs dans un autre fonds du PERCo, soit avant le 17/10/2021 (depuis le fonds actuel), soit après le 26/10/2021 (depuis le fonds Monétaire euros). Vous pouvez choisir l’un des 4 fonds du PERCo Libre (Actions Euro Monde, Obligations Euro Monde, Monétaire Euro, Epsens Emploi Santé Solidaire), ou vers le PERCo piloté, sur l’un des trois profils proposés (prudent, équilibre, dynamique), en vous connectant sur votre compte Amundi avec vos identifiant et mot de passe personnels.

Si vos avoirs sont disponibles (parce que vous êtes déjà en retraite), vous pouvez également en demander le remboursement.

La création du PERCo chez Orange

Le PERCo (Plan Épargne pour la Retraite Collectif) Orange est issu d’un accord signé le 6 avril 2006 entre la Direction et les Organisations Syndicales Représentatives. Le PERCo était composé des fonds suivants :

  • FCPE Actions
  • FCPE Obligations
  • FCPE Monétaire
  • FCPE Solidaire

Mise en place d’Amundi Objectif Retraite en 2012

La CFE CGC Orange et l’ADEAS ont toujours milité pour la création de Fonds garantis pour les épargnants.

Un avenant a été conclu le 10 février 2012 pour ouvrir un fonds multi-entreprises garanti à l’échéance : Amundi Objectif Retraite (dit également PERCo Intégral).

Le principe de ce fonds était de garantir au moins 100% des fonds placés. En cas d’évolution des marchés à la baisse, vous étiez assuré de retrouver la totalité des montants épargnés, tandis qu’en cas de hausse, la meilleure valeur liquidative atteinte devenait la valeur définitivement garantie à la sortie du fonds. En clair, et pour un achat de 10 parts d’une valeur liquidative de 100 € : si pendant la durée du placement, la part atteint une valeur de 125 €, le porteur est assuré de toucher ces 125 €, même si la valeur liquidative baisse à nouveau avant la phase de remboursement. L’évolution des rendements sur les marchés financiers a rendu ce fonds non rentable pour Amundi, qui a donc décidé de le fermer à toute nouvelle souscription fin 2016, les personnels détenant des avoirs dans le PERCo Intégral pouvant cependant les conserver.

Remplacement par Amundi Protect 90 en décembre 2016

En contrepartie de cette fermeture, Amundi a proposé le fonds Amundi Protect 90, qui ne protège plus 100% du capital investi, mais seulement 90%.

La CFE CGC Orange a voté contre ce fonds garanti à 90 % seulement, et a en conséquence refusé de signer l’accord du 15 décembre 2016 : il n’y a aucun sens à garantir moins que ce que l’épargnant dépose. Le livret A fait mieux.

Depuis, le PERCo était composé de plusieurs Fonds Communs de Placement d’Entreprise (FCPE) :

  • Un FCPE en Actions : Orange PERCo Actions,
  • Un FCPE en Obligations : Orange PERCo Obligations,
  • Un FCPE en produits Monétaires : Orange PERCo Monétaire,
  • Un Fonds dit solidaire : Humanis Action Solidaire,
  • Un Fonds à capital protégé : Amundi Protect 90, ouvert depuis l’accord de décembre 2016, fermé aux dépôts depuis avril 2020, et définitivement clôturé avec transfert automatique des fonds vers le fonds FCPE Obligations Euro Monde le 25 novembre 2020,
  • Un Fonds à compartiments garantis à échéance : Amundi Objectif Retraite, fermé aux dépôts depuis décembre 2016, et qui sera définitivement clôturé le 26 octobre 2021.

Fermeture du fonds Objectif Retraite ESR et devenir de vos avoirs

Le 21 janvier 2021, Amundi informe le Conseil de Surveillance du PERCo de sa volonté de fermer le fonds Amundi Objectif Retraite ESR (AOR), comme il l’a déjà fait l’an dernier pour Protect 90.

Fin 2020 15 000 personnes détenaient collectivement 54 millions d’euros dans ce fonds, répartis entre plusieurs compartiments, correspondant à la date d’échéance choisie par les souscripteurs (i.e. la date prévisionnelle de départ en retraite).

Les performances 2020 ont incité Amundi à s’engager dans la fermeture du fonds : la garantie offerte aux souscripteurs par le règlement du fonds coûte désormais de l’argent à la banque, certains rendements devenant négatifs :

AOR 2016  1,21 %
AOR 2020  2,45 %
AOP 2025  – 0,88 %
AOR 2030  – 1,17 %

Le fonds sera donc effectivement fermé le 26 octobre 2021, avec transfert automatique des avoirs vers le fonds Monétaire Euro. La CFE CGC Orange a souhaité privilégier le fonds Monétaire Euro, déjà présent dans votre PERCo, afin d’accueillir les avoirs actuellement détenus dans les compartiments du fonds Amundi Objectifs Retraite ESR. En effet le Fonds Monétaire Euro est le fonds le moins risqué sur le court terme, laissant le choix à l’épargnant de transférer cette somme sur d’autres fonds. Nous avons obtenu gain de cause pour ce choix.

Ce transfert sera réalisé automatiquement pour l’ensemble des épargnants le 26 octobre 2021 et ne requiert aucune démarche de votre part.

Entre le 21 septembre et le 26 octobre 2021 inclus :

  • chaque valeur liquidative des compartiments AOR 2025, et AOR 2030 s’établira à la plus haute valeur liquidative respectivement atteinte depuis leur démarrage (soit au minimum 118,46 € pour AOR 2025 et 124,34 € pour AOR 2030)
  • chaque valeur liquidative des compartiments AOR 2016 et AOR 2020, s’établira, au minimum, à la somme de leurs annuités garanties restantes respectives jusqu’à l’échéance (soit au minimum 53,20 € pour AOR 2016 et 100,35 € pour AOR 2020)

Un arbitrage est possible jusqu’au 17 octobre inclus, de tout ou partie des avoirs vers les autres fonds du PERCO Orange ou bien vers la gestion pilotée du PERCO avec le profil de votre choix parmi les 3 proposés. Si vos avoirs sont disponibles, vous pouvez également en demander le remboursement.

Les revendications de la CFE-CGC Orange et de l’ADEAS

La CFE CGC Orange et l’ADEAS déplorent la suppression des fonds à échéances garanties, qui appauvrit les choix qui vous sont proposés dans le PERCO. Nous demandons l’ouverture de nouveaux fonds garantis, gérés par Amundi ou non.

Nous revendiquons également :

  • Que toutes les filiales d’Orange en France bénéficient du PERCo, ce qui n’est pas encore le cas actuellement par exemple pour les filiales de l’UES OBS (Orange Business Services),
  • Que les transferts du CET vers le PERCo passent de 5 à 10 jours par an comme le permet la loi, avec une valorisation des jours monétisés plus conforme à leur vraie valeur.

Une négociation doit avoir lieu dans les prochains mois sur l’épargne salariale : nous ne manquerons pas de faire valoir ces revendications et de vous informer de ce que nous aurons obtenu.

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